Günlük gösterge 24 Eylül’de yüzde 7,45 oldu
ABD’de 30 yıllık sabit mortgage kredilerinin ortalama günlük faizi, 24 Eylül’de yüzde 7,45’e çıktı. Oran, bir önceki gün görülen yüzde 7,26 seviyesine göre 19 baz puanlık artışa işaret etti. Gün içindeki yükseliş, tahvil piyasasında satışların hızlanmasıyla öğleden sonra daha da güçlendi.
Haftalık ortalamaya dayalı ayrı bir ölçüm ise aynı gün yüzde 7,03 açıklandı. Haftalık veri, önceki beş iş gününde oluşan oranları içerdiği için 24 Eylül’deki güncel hareketi tam olarak yansıtmıyor. Günlük göstergeye göre yüzde 7 eşiği 10 Eylül’de aşılmıştı.
Yüzde 7,45’lik seviye, 30 yıllık sabit faizli konut kredilerinde 2024’ten beri görülen en yüksek düzeyler arasında yer aldı. Geçmiş zirveyle ilgili karşılaştırmalarda farklı tarihler veriliyor: bazı piyasa hesaplamaları Nisan 2024’ü, bazı hesaplamalar ise şubat ayını referans alıyor.
Tahvil satışları kredi maliyetini yükseltti
Mortgage faizleri doğrudan Fed politika faizine bağlı olmasa da, uzun vadeli piyasa faizlerini yakından izliyor. Özellikle 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirilerindeki hareket, konut kredisi fiyatlamasında temel göstergelerden biri olarak kabul ediliyor. 24 Eylül’de tahvil getirilerinin yükselmesi, mortgage veren kuruluşların maliyet hesaplarını değiştirdi.
Oranlardaki yükselişte enflasyon endişeleri, Fed’in yakın dönemdeki faiz artışı ve ekonomik verilerin beklentilerin üzerinde gelmesi etkili oldu. Petrol fiyatlarındaki artış da enflasyon görünümüne ilişkin kaygıları besleyerek tahvil piyasasındaki baskıyı artırdı.
Öğleden sonraki tahvil satışlarının arkasında doğrudan belirlenmiş tek bir gelişme bulunmadığı bildirildi. Piyasa aktörleri, satışların belirgin bir haber akışı olmadan yoğunlaşmasının fiyatlamadaki belirsizliği artırdığını değerlendirdi. Yatırımcıların daha yüksek getiri talep etmesi, uzun vadeli borçlanma maliyetlerine yansıdı.
Haftalık ve günlük oranlar neden farklılaştı
Haftalık oran ile günlük oran arasındaki fark, ölçüm yönteminden kaynaklanıyor. Haftalık araştırma, belirli günlerde bankalardan ve kredi verenlerden alınan tekliflerin ortalamasını kullanıyor. Günlük endeks ise aynı gün piyasada görülen teklifleri, peşin maliyet ve faiz indirimi uygulamalarını hesaba katarak karşılaştırıyor.
Yüzde 7,45, benzer kredi koşullarındaki günlük tekliflerin maliyetini karşılaştırmak için kullanılan seviyeyi gösteriyor. Bazı tüketiciler, peşin puan ödeyerek ya da kredi maliyetini baştan karşılayarak yüzde 7’nin altında, hatta yüzde 6’ların sonuna yaklaşan nominal faiz teklifleri alabilir. Ancak peşin maliyet eklenen kredilerde toplam finansman gideri daha yüksek olabiliyor.
Konut alıcılarının kredi tekliflerini yalnızca nominal faiz üzerinden değerlendirmemesi gerekiyor. Yıllık maliyet oranı, peşin puanlar, kapanış masrafları, kredi vadesi ve aylık ödeme tutarı toplam yükü belirliyor. Aynı faiz oranı, farklı peşin ödeme ve masraf koşulları altında farklı maliyetlere dönüşebiliyor.
Yüksek faizler konut alım kararlarını değiştiriyor
Yükselen mortgage faizleri, yüksek konut fiyatları ve sınırlı uygun fiyatlı konut arzıyla karşı karşıya bulunan ABD konut piyasası üzerindeki baskıyı artırdı. Zayıf tüketici güveni de satın alma kararlarını erteleme eğilimini güçlendiriyor. İlk kez ev alacak haneler, aylık ödeme tutarının yükselmesi nedeniyle daha uzun süre kirada kalmayı tercih edebiliyor.
Kansas City metropolünde emlakçılar, faiz ortamının nakit alıcıların pazardaki ağırlığını artırdığını bildirdi. Mortgage kullanmadan alım yapabilen kişiler, finansman onayı beklemediği için satıcılarla daha hızlı anlaşma avantajına sahip olabiliyor. Krediye bağımlı alıcılar ise daha düşük fiyatlı bölgeleri araştırıyor veya pazarlık payı elde etmek için satış süresinin uzamasını bekliyor.
Yavaşlayan piyasa, tüm alıcılar için yalnızca olumsuz sonuç üretmiyor. Daha az rekabet, bazı alıcılara fiyat, onarım ve diğer satış koşullarında pazarlık yapma imkânı verebiliyor. Buna rağmen yüksek faiz, satın alınabilecek konut fiyatını düşürdüğü için özellikle sınırlı peşinatı bulunan hanelerin seçeneklerini daraltıyor.
Konut piyasasında izlenecek göstergeler neler
Önümüzdeki dönemde mortgage faizlerinin yönü, enflasyon verileri, istihdam göstergeleri, Fed’in faiz politikasına ilişkin açıklamaları ve 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirileri tarafından belirlenecek. Tahvil getirilerindeki kalıcı düşüş, mortgage maliyetlerinde rahatlama sağlayabilir. Enflasyonun dirençli kalması veya ek faiz artışı beklentisinin güçlenmesi ise oranları yüksek tutabilir.
Konut piyasasında satış hacmi, kredi başvuruları ve uygun fiyatlı konut arzı da yakından izlenecek. Yüzde 7’nin üzerindeki faiz ortamı sürerse, alıcıların kirada kalma süresi uzayabilir ve nakit alımların payı artabilir. Faizlerde geri çekilme görülmesi hâlinde ise ertelenen talebin yeniden piyasaya dönmesi beklenebilir.
Sıkça Sorulanlar
ABD'de 30 yıllık mortgage faizi ne kadar oldu?
30 yıllık sabit mortgage kredilerinin günlük ortalama faizi 24 Eylül 2026'da yüzde 7,45'e yükseldi. Oran, önceki günkü yüzde 7,26 seviyesinin 19 baz puan üzerindeydi.
Haftalık mortgage oranı ile günlük oran neden farklı?
Haftalık mortgage oranı, önceki günlerde alınan kredi tekliflerinin ortalamasına dayanır. Günlük oran ise aynı gün tahvil piyasası ve kredi tekliflerinde görülen değişimleri daha hızlı yansıtır.
Mortgage faizleri neden yükseldi?
Tahvil getirilerindeki artış, enflasyon endişeleri, Fed'in faiz artışı, güçlü ekonomik veriler ve petrol fiyatlarının yükselmesi mortgage faizleri üzerinde baskı oluşturdu.
Yüzde 7,45 faiz oranı konut alıcılarını nasıl etkiliyor?
Yüksek mortgage faizi aylık kredi ödemelerini artırarak alıcıların satın alabileceği konut fiyatını düşürüyor. İlk kez ev alacak bazı haneler kirada kalmayı seçerken, nakit alıcıların rekabet avantajı artıyor.