Faiz göstergeleri yüzde 7 eşiğinin üzerinde
ABD’de mortgage faizleri yeniden yükselerek konut finansmanı maliyetini artırdı. Günlük piyasa verilerinde 30 yıllık sabit mortgage faiz oranı 24 Eylül’de yüzde 7,37’ye çıktı. Oran, Mayıs 2024’ten beri görülen en yüksek seviyeler arasında yer aldı.
Haftalık ölçümlerde ise 30 yıllık sabit faizli mortgage ortalaması yüzde 7,03 ile yüzde 7,12 arasında hesaplandı. Günlük ve haftalık veriler arasındaki fark, kurumların veri toplama tarihi, kredi profili ve hesaplama yöntemlerinden kaynaklanıyor. Tüm göstergeler, mortgage maliyetinin yüzde 7 seviyesinin üzerinde kaldığına işaret ediyor.
Mortgage faizleri, Fed’in politika faizini doğrudan izlemez; ancak Fed kararları tahvil piyasasını etkileyebilir. Özellikle 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirisi, uzun vadeli konut kredilerinin fiyatlamasında önemli bir referans kabul ediliyor. 10 yıllık tahvil getirisi yüzde 5’in üzerine çıkarak son yılların yüksek düzeylerine ulaştı.
Başvurular ve refinansman talebi geriledi
Yüksek faiz ortamı, hem konut satın alma hem de mevcut krediyi yeniden finanse etme talebini zayıflattı. Mevsimsellikten arındırılmış toplam mortgage başvuruları önceki haftaya göre yüzde 1,5 azaldı. Konut alımı için yapılan kredi başvuruları haftalık bazda yüzde 1, yıllık bazda ise yüzde 11 geriledi.
Refinansman başvurularındaki düşüş daha belirgin oldu. Mevcut mortgage kredisini daha uygun koşullarla değiştirmek isteyenlerin başvuruları bir haftada yüzde 3 azaldı ve geçen yılın aynı döneminin yüzde 62 altında kaldı. Faiz oranlarının geçen yıla göre yaklaşık 0,78 puan daha yüksek olması, birçok hane için refinansmanı maliyet avantajı sağlamayan bir seçeneğe dönüştürdü.
Yüksek faiz, aylık ödeme tutarını doğrudan büyütüyor. Yılın ikinci çeyreğinde ortanca fiyatı 410 bin 700 dolar olan bir konut için yüzde 10 peşinatla kredi kullanan alıcı, yüzde 6 yerine yüzde 7 faizle yaklaşık ayda 250 dolar, yılda yaklaşık 3 bin dolar daha fazla ödeme yapıyor.
Değişken faizli kredilerin payı yükseldi
Sabit faizli kredilerin pahalılaşmasıyla bazı borçlular değişken faizli mortgage kredilerine yöneldi. Değişken faizli kredilerin toplam başvurular içindeki payı yüzde 9,8’e yükseldi. Önceki hafta yüzde 8,4 olan payın artması, borçluların daha düşük başlangıç faizi aradığını gösteriyor.
Beş yıl sabit, ardından yılda bir güncellenen değişken faizli kredi türlerinde başlangıç oranları, sabit faizli kredilerden bir puandan fazla düşük olabiliyor. Ancak sabit dönemin sonunda faiz oranı piyasa koşullarına göre yükselip düşebiliyor. Faizlerin kredi vadesi içinde yüksek kalması halinde, değişken faizli kredi kullananların aylık ödemeleri artabilir.
15 yıllık sabit mortgage oranı yaklaşık yüzde 6,69 seviyesinde bulunurken, beş yıl sabit dönemli değişken faizli kredilerde oranlar yüzde 6,70 civarında ölçüldü. Daha kısa vadeli sabit krediler, toplam faiz maliyetini azaltabilse de aylık taksitleri yükseltiyor.
Alıcılar için maliyet ve pazarlık tablosu
Faiz artışının arkasında enflasyon kaygıları, petrol fiyatlarındaki yükseliş ve İran’daki savaşın küresel piyasalarda yarattığı belirsizlik bulunuyor. Fed’in 16 Eylül’deki faiz artışı da tahvil getirileri üzerindeki yukarı yönlü baskıyı güçlendirdi. Faizlerin belirgin biçimde düşmesi için enflasyonun gevşemesi ve jeopolitik belirsizliğin azalması bekleniyor.
Konut talebindeki yavaşlama, nakit akışı güçlü alıcılara pazarlık alanı açabilir. ABD’deki pek çok yerel piyasada satıştaki konut sayısı, alıcı sayısının üzerine çıktı veya bu seviyeye yaklaştı. Satıcılar, fiyat indirimi, kredi faizini düşürmeye yönelik katkı ya da kapanış masraflarının üstlenilmesi gibi teşvikler sunabiliyor.
Yine de fiyat indirimi her durumda yüksek faiz maliyetini telafi etmiyor. Ortanca fiyatlı bir konutta, yüzde 7 faizle 30 yıllık kredi kullanmanın yüzde 6 faize kıyasla oluşturduğu toplam ek faiz yükünü dengelemek için yaklaşık yüzde 21,9 oranında fiyat indirimi gerekebiliyor. Alıcıların kredi notunu güçlendirmesi, peşinatı artırması, farklı kredi verenlerden teklif alması ve faiz indirimi için satıcı katkısını görüşmesi toplam maliyeti azaltabilir.
Mevcut koşullarda konut alımı kararı, yalnızca faiz oranına göre verilmemeli. Alıcının gelir istikrarı, peşinat gücü, konutta kalma süresi, aylık ödeme kapasitesi ve gelecekte refinansman masraflarını karşılayabilme durumu birlikte değerlendirilmelidir.
Sıkça Sorulanlar
ABD'de 30 yıllık mortgage faizi ne kadar oldu?
24 Eylül 2026 tarihli günlük piyasa verisinde ABD'de 30 yıllık sabit mortgage faizi yüzde 7,37'ye yükseldi. Haftalık farklı ölçümlerde ortalama oran yüzde 7,03 ile yüzde 7,12 arasında hesaplandı.
Mortgage faizleri neden yükseldi?
Yüksek enflasyon, petrol fiyatlarındaki artış, tahvil piyasasındaki satışlar ve Fed'in faiz artırımı mortgage faizleri üzerinde yukarı yönlü baskı oluşturdu. Uzun vadeli mortgage oranları, özellikle 10 yıllık ABD Hazine tahvili getirilerinden etkileniyor.
Mortgage başvuruları ne kadar azaldı?
Toplam mortgage başvuruları haftalık bazda yüzde 1,5 geriledi. Konut alımına yönelik başvurular yüzde 1, refinansman başvuruları ise yüzde 3 düştü; refinansman talebi geçen yılın aynı döneminin yüzde 62 altında kaldı.
Değişken faizli mortgage kredilerinin payı neden arttı?
Değişken faizli mortgage kredileri, sabit faizli kredilere kıyasla daha düşük başlangıç oranı sunabildiği için talep gördü. Ancak sabit dönem bittikten sonra faiz ve aylık ödeme tutarı piyasa koşullarına göre artabilir veya azalabilir.
Yüksek mortgage faiziyle konut almak mantıklı mı?
Karar, alıcının ödeme gücüne, peşinatına, konutta kalma süresine ve satıcıdan alınabilecek fiyat veya masraf desteğine bağlıdır. Yüksek faiz, düşük satış fiyatı veya gelecekte refinansman olasılığıyla her zaman tamamen telafi edilemeyebilir.