Bank of America’a uygulanan cezanın kapsamı
ABD Hazine Bakanlığı, Bank of America’a kara para aklamayı önleme kurallarındaki eksikler ve yaptırım uyumu sorunları nedeniyle yaklaşık 1,21 milyar dolar tutarında yaptırım uyguladı. Düzenleyiciler, ABD’nin ikinci büyük bankasının yıllar boyunca trilyonlarca dolarlık işlemi yeterli biçimde izlemediğini ve 5 milyar doları aşan şüpheli işlem bildirimini zamanında yapmadığını bildirdi.
Finansal Suçları Uygulama Ağı’nın, Banka Gizlilik Yasası ihlalleri için belirlediği ceza 1,2 milyar dolar oldu. Para Birimi Denetleme Ofisinin verdiği 750 milyon dolarlık idari para cezası, 1,2 milyar dolarlık tutara mahsup edilecek. Ayrı bir yaptırım uzlaşmasıyla eklenen 11,6 milyon doların ardından Bank of America’ın toplam yükümlülüğü yaklaşık 1,21 milyar dolara ulaştı.
Hazine Bakanlığı, 1,2 milyar dolarlık yaptırımın kurum tarihindeki en yüksek üçüncü ceza olduğunu açıkladı. Para Birimi Denetleme Ofisi de 750 milyon dolarlık cezanın kurumun bir bankaya verdiği en yüksek idari para cezası olduğunu duyurdu.
Şüpheli işlem bildirimlerindeki eksikler nelerdi
Düzenleyicilere göre Bank of America, 5 milyar doları aşan şüpheli işlemleri zamanında Finansal Suçları Uygulama Ağına bildirmedi. Söz konusu işlemlerin 1 milyar dolardan fazlası, ulusal güvenlik bakımından öncelikli görülen yasa dışı finans riskleriyle bağlantılıydı.
Yetkililer; Çin bağlantılı kara para aklama ağları, uyuşturucu ticareti gelirleri, dolandırıcılık ve ABD’nin güneybatı sınırıyla önemli bağlantısı bulunan ticarete dayalı kara para aklama şüphelerine işaret etti. Bankanın yabancı muhabir hesapları için gerekli müşteri incelemelerini eksik yaptığı ve zorunlu şüpheli faaliyet raporlarını sunmadığı da tespitler arasında yer aldı.
Hazine Bakanlığı, Bank of America’ın şüpheli faaliyetleri belirleme sorumluluğunun önemli bölümünde kolluk kuvvetlerinden ve diğer finans kuruluşlarından gelen bildirimlere dayandığını bildirdi. Düzenleyiciler, bankanın gelir hedeflerini uyum kaynaklarının önünde tuttuğu değerlendirmesini yaptı.
Yaptırım ihlalleri ve denetim bulguları açıklandı
Yabancı Varlıkları Kontrol Ofisi ile yapılan 11,6 milyon dolarlık uzlaşma, çok sayıda ABD yaptırım programına aykırı görünen 475 işlemle ilgili. İnceleme kapsamında Rusya, Belarus, İran, Myanmar ve Somali’yi hedef alan yaptırımların yanı sıra uyuşturucu ticareti ve küresel terörizmle ilgili yaptırım programları da yer aldı.
Düzenleyiciler, yaptırım altındaki bankalar üzerinden ödeme işlenmesi, bazı yaptırım kapsamındaki kişilerin işlem yapabilmesi ve yaptırım izleme listelerinin zamanında güncellenmemesi gibi sorunlar saptadı. Bankanın işlem izleme sistemlerindeki açıkların, kara para aklama şüphesi taşıyan çok sayıda işlemin geç incelenmesine neden olduğu belirtildi.
Para Birimi Denetleme Ofisi, Bank of America’ın uyum programındaki ciddi eksikleri 2023’te tespit etmiş, Aralık 2024’te bankaya eksikleri gidermesi için durdurma ve men emri vermişti. Son inceleme, iç kontrol sorunlarının sonraki dönemde de yaygın biçimde sürdüğünü ortaya koydu.
Banka üçüncü çeyrek sonuçlarına etkiyi duyurdu
Bank of America, cezaların üçüncü çeyrek finansal sonuçlarına vergi indirimi uygulanamayacak 1,2 milyar dolarlık gider olarak yansıyacağını açıkladı. Banka, söz konusu giderin hisse başına net kârı yaklaşık 17 sent azaltacağını bildirdi.
Banka yönetimi, finansal suçlarla mücadele teknolojilerine milyarlarca dolar yatırım yaptığını ve binlerce çalışanı uyum çalışmalarına ayırdığını söyledi. Banka ayrıca düzenleyicilerin tespit ettiği eksikleri gidermede önemli ilerleme sağladığını, kalan yükümlülükleri tamamlayacağını bildirdi.
Yaptırım haberinin ardından Bank of America hisseleri, piyasa kapanışı sonrasındaki işlemlerde yüzde 2’nin üzerinde geriledi. Karar, bankanın 2026 üçüncü çeyrek bilançosunu açıklamasından bir gün önce geldi.
Bağımsız inceleme ve yeni yükümlülükler getirildi
Uzlaşma şartları Bank of America’a geçmişte tespit edilememiş şüpheli işlemler için bağımsız üçüncü taraf incelemesi yaptırma yükümlülüğü getiriyor. Bankanın işlem izleme sistemleri ve müşteri inceleme programları da bağımsız denetimden geçecek.
Bankanın yaptırım uyumu alanında çalışan eğitimi, test, iç denetim ve federal kurumlarla işbirliğine ilişkin ek taahhütler vermesi gerekiyor. Düzenleyiciler, Banka Gizlilik Yasası ve kara para aklamayı önleme kurallarına uymayan diğer finans kuruluşlarının da hızlı ve yüksek tutarlı yaptırımlarla karşılaşabileceği mesajını verdi.
Sıkça Sorulanlar
Bank of America'a neden yaklaşık 1,21 milyar dolar ceza verildi?
Bank of America, şüpheli işlemleri zamanında bildirmemek, kara para aklamayı önleme programında eksikler bulundurmak ve ABD yaptırım kurallarına aykırı görünen işlemler nedeniyle yaptırımla karşılaştı.
Bank of America'ın bildirmediği şüpheli işlem tutarı ne kadar?
ABD Hazine Bakanlığı, Bank of America'ın 5 milyar doları aşan şüpheli işlemi zamanında bildirmediğini açıkladı. İşlemlerin 1 milyar dolardan fazlası ulusal güvenlik ve öncelikli yasa dışı finans riskleriyle ilişkilendirildi.
1,21 milyar dolarlık toplam yükümlülük nasıl oluştu?
Finansal Suçları Uygulama Ağının 1,2 milyar dolarlık cezasına, yaptırım ihlalleri için 11,6 milyon dolarlık ayrı uzlaşma eklendi. Para Birimi Denetleme Ofisinin 750 milyon dolarlık cezası, 1,2 milyar dolarlık ana tutara mahsup edilecek.
Cezanın Bank of America'ın bilançosuna etkisi ne olacak?
Bank of America, üçüncü çeyrek sonuçlarında vergi indirimi uygulanamayacak 1,2 milyar dolar gider kaydedeceğini bildirdi. Banka, net kârın hisse başına yaklaşık 17 sent azalmasını bekliyor.
Bank of America için sonraki yükümlülükler neler?
Bank of America, daha önce tespit edilemeyen şüpheli işlemler için bağımsız üçüncü taraf incelemesi yaptıracak. Bankanın işlem izleme, müşteri inceleme ve yaptırım uyumu kontrolleri de ek denetime tabi tutulacak.